Robo-advisor je online platforma, která sestavuje a automaticky řídí ETF portfolio podle rizikového profilu klienta. Klient projde suitability dotazníkem (věk, investiční horizont, ochota k volatilitě), platforma podle něj přiřadí jednu ze 7 až 10 portfolio strategií (od konzervativní s převahou dluhopisů po dynamickou s 90 procenty akcií), pravidelně rebalancuje váhy a u některých služeb i optimalizuje pro daňový horizont.
Hlavní výhoda pro retail je nízké administrativní zatížení (klient nemusí sám vybírat ETF ani řešit rebalancování) za roční manažerský poplatek 0,4 až 1,2 procenta ročně (vč. všech vrstev). Top český robo-advisor je Portu (1,0 % p.a. s objemovými slevami až na 0,24 %, 310 000+ klientů), nižší cenu nabízí Direct Fondee (0,9 % p.a., vč. DPH 1,09 %). Robo-advisor je vhodný pro retail začátečníka i akumulátora ETF s horizontem 5+ let, kdo chce pasivní strategii. Pro aktivní obchodování akciemi je lepší broker s cennými papíry.